Onde fica o seu dinheiro quando você contrata uma consultoria de investimentos

A pergunta mais comum (e mais importante)

Toda semana alguém nos pergunta, com razão: "Se eu contratar a consultoria, vocês ficam com o meu dinheiro?". A resposta é direta: não. Uma consultoria de investimentos autorizada pela CVM não custodia, não movimenta e não tem acesso financeiro à sua conta. Quem guarda, transfere e executa é sempre a corretora ou banco onde a sua conta está aberta — no seu CPF, no seu nome.

Como funciona, na prática

1. Você abre (ou migra) a conta na corretora ou banco da sua escolha. O cadastro é seu, a titularidade é sua, o login é seu.
2. Você nos concede acesso de visualização à carteira. Nas plataformas como XP e BTG, usamos exatamente o mesmo sistema dos assessores de investimentos — a diferença é que somos consultores CVM independentes, remunerados por você, e não por comissão dos produtos.
3. Nós analisamos e enviamos as ordens sugeridas diretamente para o aplicativo da corretora.
4. Você revisa e aperta o botão de executar no app. Sem o seu clique, nenhuma ordem sai do lugar.
5. O dinheiro entra e sai sempre da sua conta, para a sua conta bancária cadastrada. Não passa por nós em momento algum.

Onde abrir (ou manter) a sua conta

Na prática, recomendamos XP Investimentos e BTG Pactual como plataformas principais, por terem arquitetura aberta de produtos, oferecerem experiência completa com todos os produtos de investimentos do mercado financeiro e o melhor ferramental para consultores CVM credenciados:

• XP Investimentos — Wealth Services
• BTG Pactual — Wealth Management

Mas você não precisa migrar nada. Atendemos clientes em qualquer instituição — Safra, Avenue, Interactive Brokers, Warren, MB, Itaú, Bradesco, Nomad, Inter, C6 e outras — usando Open Finance e Open Investments para consolidar a visualização e acompanhar a carteira onde ela já está. A escolha do "cofre" é sempre sua.

Por que esse modelo é mais seguro

• Segregação patrimonial. Seu dinheiro fica em instituição financeira regulada pelo Banco Central e/ou CVM, com FGC, SIPC ou equivalente — não em uma "conta da consultoria".
• Sem conflito de interesse na custódia. Nós não ganhamos comissão sobre o que você compra, nem temos incentivo para você girar a carteira.
• Auditoria nativa. Toda ordem fica registrada na corretora, com horário, preço e contraparte. Você consegue conferir extrato a qualquer momento.
• Reversibilidade. Se quiser encerrar a consultoria amanhã, sua carteira continua intocada, no mesmo lugar, no seu nome. Basta cancelar o contrato.

A separação entre custódia (banco/corretora) e aconselhamento (consultor CVM) é o que torna o modelo seguro — e é também o que viabiliza o alinhamento de interesses: o consultor não tem produto pra empurrar, só recomendação pra dar.

O que a consultoria realmente faz

Nosso trabalho é planejar, recomendar e acompanhar: definir alocação estratégica, escolher os ativos, monitorar o portfólio, rebalancear quando faz sentido, cuidar da parte tributária e sucessória, e traduzir o mercado para decisões que cabem na sua vida. A execução fica nas suas mãos — e o dinheiro, na sua conta. Sempre.

Em uma frase

Você é o dono. A corretora é o cofre. Nós somos o estrategista.