Juros e Bolsa Consultoria: o que é, como funciona e por que faz diferença no seu patrimônio

A Juros e Bolsa Consultoria é uma consultoria de valores mobiliários autorizada pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários) que atua no modelo fee fixo, sem comissões sobre valores mobiliários (vedação da Resolução CVM nº 19), sem conflito de interesses e sem vínculo com bancos ou corretoras. Em produtos fora do escopo da CVM — seguros, consórcios, financiamentos —, pode haver comissão dos fornecedores, sempre declarada ao cliente e sob atendimento passivo (sem metas de venda). Neste guia completo, você vai entender quem somos, como trabalhamos, quanto custa, para quem o serviço faz sentido e como começamos um relacionamento de longo prazo com o seu patrimônio.

O que é a Juros e Bolsa Consultoria

A Juros e Bolsa nasceu para resolver um problema antigo do investidor brasileiro: receber recomendações de quem é remunerado pelo produto que vende. Como consultoria CVM independente, somos remunerados exclusivamente pelo cliente, por meio de uma mensalidade ou anuidade fixa. Isso elimina a comissão como motor da recomendação e devolve o protagonismo a quem realmente importa: você.

Atuamos sob a Resolução CVM nº 19, que regula a atividade de consultoria de valores mobiliários no Brasil. Diferente do assessor de investimentos — que é vinculado a uma corretora e remunerado por rebate — o consultor CVM tem dever fiduciário com o cliente.

Como funciona a consultoria na prática

1. Diagnóstico inicial

Começamos entendendo o seu momento de vida, objetivos, perfil de risco, horizonte de tempo, fluxo de caixa, dívidas, dependentes e o patrimônio atual. Olhamos a carteira como ela é hoje — com produtos, taxas, tributação e liquidez — e identificamos onde há ineficiência.

2. Plano e alocação personalizada

Construímos uma alocação estratégica coerente com os seus objetivos: reserva de emergência, renda fixa pós e prefixada, inflação, multimercados, ações Brasil, ações globais, ativos imobiliários, previdência e ativos alternativos quando fizer sentido. Não vendemos produto: indicamos o que cabe na sua vida.

3. Implementação na sua corretora

Você não muda de corretora obrigatoriamente. Trabalhamos com XP e BTG Pactual como plataformas preferenciais (são abertas, têm prateleira completa e tecnologia robusta), mas atendemos clientes em qualquer instituição via Open Finance e Open Investments. As ordens são executadas por você, com a nossa orientação passo a passo.

4. Acompanhamento contínuo

Reuniões periódicas, rebalanceamentos, ajustes táticos quando o cenário muda, revisão tributária, alertas sobre vencimentos, oportunidades primárias de renda fixa e relatórios consolidados. Você tem um time que responde, não um chatbot.

O modelo fee fixo: por que isso muda tudo

No modelo tradicional brasileiro, o assessor ganha rebate dos produtos que recomenda — fundos com taxa de administração alta, COE, debêntures de balcão, previdências caras. Isso cria um conflito estrutural: o que é bom para a corretora raramente é o melhor para o cliente.

No fee fixo, o nosso interesse é simples e alinhado: que o seu patrimônio cresça, que você fique conosco por décadas e que indique amigos. Detalhamos esse cálculo no artigo Quanto custa uma consultoria de investimentos no modelo fee fixo.

Para quem a Juros e Bolsa é indicada

• Investidores com patrimônio financeiro a partir de R$ 1 milhão, faixa em que a economia em taxas e tributos já paga a consultoria com folga.
• Empresários, executivos, médicos e profissionais liberais que não têm tempo para acompanhar mercado e querem decisões tomadas com método.
• Famílias em processo sucessório, com necessidade de organizar holding, seguros, previdência e doação em vida.
• Investidores cansados de receber ligações de assessores empurrando o "produto do mês".
• Quem quer diversificação internacional de verdade, com ativos em dólar e exposição global eficiente.

Áreas de atuação

Gestão de investimentos

Carteiras desenhadas sob medida em renda fixa, renda variável Brasil e exterior, ETFs, fundos, previdência e alternativos. Foco em retorno líquido — depois de taxas e impostos — não em retorno bruto de prospecto.

Planejamento patrimonial

Organização do patrimônio total: imóveis, participações societárias, aplicações financeiras, dívidas e fluxo. Cenários de aposentadoria, independência financeira e metas familiares.

Sucessão familiar

Estruturação de holding patrimonial, doação com reserva de usufruto, seguros de vida com finalidade sucessória, testamento e comunicação familiar. Sucessão é mais sobre pessoas do que sobre CNPJ.

O que nos diferencia

Tema	Modelo tradicional	Juros e Bolsa
Remuneração	Rebate de produto	Fee fixo pago pelo cliente
Regulação	Assessor (Resolução CVM 178)	Consultor (Resolução CVM 19)
Dever fiduciário	Não	Sim
Recomendação de produto	Influenciada por comissão	Independente
Plataforma	Apenas a contratante	Qualquer instituição via Open Finance
Acesso à carteira	O assessor opera por você	Você opera, com nossa orientação

Como começar

1. Conversa inicial gratuita para entender o seu caso e ver se faz sentido para os dois lados.
2. Proposta com escopo e valor apresentada de forma clara, sem letras miúdas.
3. Contrato de consultoria CVM formalizado.
4. Onboarding: leitura completa do patrimônio, plano e cronograma de implementação.
5. Acompanhamento com cadência definida e canal aberto para dúvidas.

Se quiser dar o primeiro passo, fale com a gente pela página de contato.

Perguntas frequentes

A Juros e Bolsa é registrada na CVM?

Sim. Atuamos como consultoria de valores mobiliários autorizada pela CVM, sob a Resolução nº 19.

Vocês operam minha conta?

Não. Nós recomendamos e orientamos; quem executa é você, na sua corretora. Isso garante segurança e transparência total.

Preciso mudar de banco ou corretora?

Não obrigatoriamente. Recomendamos XP ou BTG por terem plataforma aberta e completa, mas atendemos em qualquer instituição via Open Finance e Open Investments.

Qual é o patrimônio mínimo?

Trabalhamos melhor com patrimônios financeiros a partir de R$ 1 milhão, mas avaliamos caso a caso.

Quanto custa?

O fee é fixo, definido em proposta personalizada conforme escopo e complexidade. Não cobramos percentual sobre patrimônio sob a forma de rebate, e não recebemos da corretora.

Vocês indicam ações específicas?

Indicamos alocação, classes de ativos e veículos eficientes. Para seleção de ações individuais, podemos trabalhar com casas de análise independentes ou estratégias passivas via ETFs e fundos.

Conclusão

A Juros e Bolsa Consultoria existe para ser o consultor financeiro que faltava no mercado brasileiro: independente, remunerado pelo cliente, com dever fiduciário e olhar de longo prazo. Se você chegou num ponto em que o patrimônio já merece um cuidado profissional — e cansou de ser tratado como meta de venda — a gente está pronto para conversar.