/ Calculadora
Quanto custa sua carteira hoje?
A maior parte do investidor brasileiro não sabe quanto paga por ano em taxas embutidas, performance fee e spread. Esta calculadora estima o custo invisível da sua carteira no modelo bancário/assessor e compara com o modelo consultoria CVM fee fixo.
Como funciona
Informe seu patrimônio investível e a composição entre renda variável, renda fixa, crédito privado, multimercado e previdência. A calculadora estima o custo anual em cada modelo e projeta a economia em 10 e 20 anos.
Premissas — Modelo bancário / assessor
- Renda variável: 2,2% a.a. (taxa adm fundos ações ativos + performance fee médio).
- Renda fixa: 1,0% a.a. (comissão embutida em CDB/LCI/LCA — ROA escritório mediano observado).
- Crédito privado: 1,1% a.a. (comissão embutida em CRI/CRA/debêntures).
- Multimercado: 2,0% a.a. (taxa adm + performance fee médio).
- Previdência: 1,5% a.a. (taxa adm previdência bancária média).
Premissas — Modelo consultoria CVM
Fee fixo de 1,0% a.a. sobre patrimônio sob aconselhamento, menos rebates estornados ao cliente. Como o consultor CVM (Res. 19) não pode receber rebate, o que produtos pagariam ao distribuidor é creditado na conta do cliente.
- Estorno em renda variável: 0,10% a.a. (fundos com rebate residual; ETFs quase não geram).
- Estorno em renda fixa: 0,10% a.a. (spread estornado em CDBs/LCIs).
- Estorno em crédito privado: 0,10% a.a. (estorno residual em CRI/CRA/debêntures).
- Estorno em multimercado: 0,30% a.a. (rebate típico de fundos multimercado).
- Estorno em previdência: 0,25% a.a. (rebate de previdência selecionada).
Custo líquido total no modelo consultoria fica entre 0,7% e 0,9% a.a. conforme a composição.
Limitações
Usamos médias de mercado para custos típicos. Os números reais variam por produto, instituição e momento. A calculadora é uma estimativa para dar ordem de grandeza — não substitui análise individual da carteira.
Quer ver esse cálculo aplicado à sua carteira real?
Numa conversa inicial analisamos os produtos que você tem hoje (extratos, posições, taxas reais) e mostramos por escrito o custo efetivo da sua carteira.