01 — Diagnóstico patrimonial
Mapeamento da estrutura patrimonial, objetivos, liquidez, riscos, contexto familiar e prioridades estratégicas.
Estrutura consultiva para decisões patrimoniais mais claras.
Organizamos patrimônio, alocação, risco, sucessão e eficiência tributária dentro de uma abordagem integrada, independente e orientada ao longo prazo.
Modelos de relacionamento
A qualidade do aconselhamento depende, em grande medida, da lógica econômica que remunera quem recomenda. Estruturas de remuneração produzem comportamentos distintos.
Modelo A — Distribuição comissionada
- Comissão sobre o produto vendido
- Recomendação limitada à prateleira do banco/corretora
- Custos embutidos no spread, raramente explicitados
- Incentivo ao giro e à venda de produto
Modelo B — Consultoria independente fee fixo
- Fee fixo contratualizado
- Independência da prateleira de produto
- Custos discriminados, racional documentado por escrito
- Revisão técnica em ciclo definido
Capacidades — Escopo consultivo
02 — Alocação e curadoria de investimentos
Definição de alocação e recomendações compatíveis com perfil, objetivos, horizonte e restrições patrimoniais.
03 — Diversificação internacional
Avaliação de estruturas, veículos e exposição internacional como instrumento de diversificação e proteção patrimonial.
04 — Eficiência tributária
Apoio consultivo à organização patrimonial com atenção à eficiência tributária e à coordenação com profissionais especializados.
05 — Estruturação sucessória
Planejamento consultivo para sucessão, proteção da família e preservação da continuidade patrimonial.
06 — Proteção e gestão de risco
Avaliação de vulnerabilidades, concentração excessiva, exposição inadequada e riscos incompatíveis com os objetivos do cliente.
Processo consultivo — Sequência operacional
- Step 01 — Conversa inicial e definição de escopo. Mapeamos sua situação, definimos o que entra e o que não entra no escopo. Sem custo, sem compromisso.
- Step 02 — Diagnóstico patrimonial, financeiro e familiar. Análise completa: patrimônio atual, fluxos, contexto familiar, objetivos, restrições e perfil tributário.
- Step 03 — Formulação do plano e das recomendações. Plano patrimonial e política de investimentos por escrito, com racional técnico documentado.
- Step 04 — Validação técnica e alinhamento com o cliente. Apresentação do plano, ajustes, alinhamento de premissas. Você decide, com clareza dos trade-offs.
- Step 05 — Implementação assistida nas instituições escolhidas. Ordens enviadas pela plataforma profissional da corretora (XP, BTG e outras). Quem aceita e executa é você, na sua conta.
- Step 06 — Acompanhamento contínuo e revisões periódicas. Reuniões periódicas e revisões da carteira e do plano sempre que o contexto muda.
Para quem faz sentido — Situações em que a consultoria muda o resultado
A consultoria é mais adequada para famílias e indivíduos que demandam independência analítica, organização patrimonial e acompanhamento técnico de longo prazo.
Threshold patrimonial: a partir de R$ 500 mil de patrimônio investível. Acima de R$ 3 milhões, planejamento estruturado deixa de ser opcional.
Patrimônio acumulado sem método
Você construiu patrimônio relevante, mas nunca definiu uma política clara de investimentos. As decisões foram tomadas reativamente, a partir de quem trouxe a indicação.
Liquidez recente
Venda de empresa, herança, recebimento de bônus relevante ou divórcio — evento que muda o tamanho ou a composição do patrimônio e exige reorganização antes de novas decisões.
Primeira sucessão à vista
Família começando a pensar em transferência patrimonial: doação em vida, holding, testamento, alinhamento entre herdeiros.
Pré-aposentadoria com patrimônio relevante
Janela de cinco a dez anos antes de parar de gerar renda ativa. Hora de calibrar alocação, previdência e a estratégia de retirada futura.
Cansaço com o modelo banco/assessor
Você percebeu que a recomendação que recebe está condicionada à venda de produto. Quer aconselhamento desacoplado da distribuição.
Não atuamos com especulação, giro oportunista, promessas de retorno extraordinário ou qualquer abordagem incompatível com disciplina patrimonial de longo prazo.